¿Trabaja por cuenta propia? Un préstamo que lee sus estados de cuenta.
Los préstamos con estados de cuenta son hipotecas non-QM para quienes trabajan por su cuenta. Díganos dónde está la vivienda y un prestamista con licencia puede revisar sus opciones.
- Gratis y sin compromiso
- Sin revisión de crédito para empezar
- Un prestamista con licencia
- Respuestas claras
Para quién es
Dueños de negocio, trabajadores independientes y otras personas por cuenta propia cuyas declaraciones de impuestos, después de las deducciones del negocio, muestran menos ingresos que sus cuentas bancarias.
Lo que debe saber
El prestamista debe revisar que pueda pagar
Antes de dar una hipoteca, el prestamista debe determinar de forma razonable y de buena fe que usted puede pagarla. Debe considerar sus ingresos o bienes, sus deudas y pagos mensuales, y su historial de crédito.
Fuente: Federal regulations (en inglés), 12 CFR 1026.43: Ability-to-repay and qualified mortgage ruleLos registros bancarios pueden probar ingresos
La regla federal permite que el prestamista verifique sus ingresos o bienes con registros de terceros. Entre sus ejemplos están las declaraciones de impuestos, los formularios W-2, los talones de pago y los registros de su banco u otra institución financiera.
Fuente: Federal regulations (en inglés), 12 CFR 1026.43: Ability-to-repay and qualified mortgage ruleQué significa non-QM
Una hipoteca calificada (Qualified Mortgage) tiene características menos riesgosas: sin período de solo intereses, sin saldo que crece, sin pago global al final, sin plazo de más de 30 años y con cargos iniciales limitados. A los préstamos fuera de esas reglas se les suele llamar non-QM.
Fuente: CFPB (en inglés), CFPB: What is a Qualified Mortgage?Cómo ve un préstamo estándar el trabajo por cuenta propia
Fannie Mae lo considera trabajador por cuenta propia si es dueño del 25 por ciento o más de un negocio, y generalmente pide un historial de dos años de sus ingresos, demostrado con declaraciones de impuestos.
Fuente: selling-guide.fanniemae.com (en inglés), Fannie Mae Selling Guide B3-3.2-01: Underwriting factors and documentation for a self-employed borrower
Cómo funciona
Responda unas preguntas
Su código postal, la vivienda y sus planes. Unos dos minutos, sin datos de contacto hasta el final.
Le buscamos un prestamista
Buscamos un prestamista con licencia en su estado que ofrezca este tipo de préstamo, y le mostramos su nombre primero.
Hable con ese prestamista
Si decide enviar su solicitud, ese prestamista se comunica con usted, y le avisamos que usted prefiere español. Usted decide qué sigue.
Cuatro cosas que usted puede comprobar
La licencia del prestamista
Usted ve el nombre del prestamista y su NMLS ID antes de dar su número. Cualquiera puede buscar a un prestamista en NMLS Consumer Access.
Busque la licencia de un prestamista (en inglés)Cómo nos pagan
Los prestamistas nos pagan una tarifa fija cuando usted pide que lo contacten. Usted nunca nos paga. La tarifa es la misma, saque o no un préstamo.
Lea cómo nos pagan (en inglés)Quién recibe su solicitud
Un solo prestamista, nombrado en el formulario antes de que usted la envíe. Cada prestamista que puede recibir una solicitud aparece con su NMLS ID.
Vea nuestros prestamistas (en inglés)Nuestras fuentes
Cada guía termina con la lista de sus fuentes, como HUD, la CFPB, Fannie Mae y Freddie Mac.
Vea las guías (en inglés)
Preguntas frecuentes
¿Cuántos meses de estados de cuenta necesitaré?
Depende del prestamista. No hay una norma federal única para estos préstamos, así que cada prestamista fija sus reglas: cuántos meses de estados de cuenta revisa, si usa cuentas personales o del negocio, y cómo cuenta los gastos del negocio. El prestamista le dirá qué necesita.
¿Puede un préstamo con estados de cuenta tener pagos de solo intereses o un pago global al final?
Puede, porque un préstamo que no es una hipoteca calificada no tiene esos límites. Lea su Estimación del Préstamo y pregunte al prestamista si el pago puede cambiar, cuánto dura el plazo y si al final vence un pago grande.
¿El prestamista revisará mi crédito?
Sí, si presenta una solicitud. El historial de crédito es una de las cosas que el prestamista debe considerar bajo la regla de capacidad de pago. Enviar una solicitud de contacto en este sitio no es una solicitud de préstamo y no incluye una revisión de crédito.